大众网记者 种灿灿 枣庄报道

　　近日，青岛银行枣庄分行在日常监测中敏锐发现，枣庄某园林绿化有限公司账户存在异常交易情况。银行运营团队迅速介入，通过深入分析交易流水，果断采取行动，对该账户实施了非柜面业务控制，成功拦截资金180余万元，有效遏制了潜在的洗钱及电信诈骗活动。

　　据悉，该园林绿化公司成立于2016年6月20日，注册资本为500万元。公司于2023年1月16日在青岛银行枣庄市中支行开立了基本存款账户，并开通了网上银行业务，随后于2024年1月25日签约了电子票据功能。然而，自开户以来，该账户仅发生了几笔小额交易，长期处于沉寂状态，直至2024年9月3日才突然启用，并在短时间内发生了大量异常交易。

　　据统计，该企业在2024年9月3日当天共发生交易84笔，其中进账41笔，金额约1327万元；转出43笔，金额约1140万元。这些交易呈现出资金快进快出的特点，且交易对手遍布全国各地，部分对手为刚注册的企业。尤为引人注目的是，该企业当天签发了近百张商业承兑汇票，并在资金入账后立即承兑结清，这种异常行为明显不符合常规商业操作，疑似将非法资金伪装成正常货款进行洗钱。此外，该账户的IP地址登录也出现异常，客户在短时间内频繁更换登录地址，涉及山东、广东、江苏等多个省份，进一步加剧了账户的异常程度。

　　青岛银行自主研发的“鹰眼360智能风险监控平台”（以下简称“鹰眼系统”）在此次事件中发挥了关键作用。该系统自2020年9月正式上线以来，积极对接公安部“断卡”行动工作要求，在反电信诈骗、异常账户识别监测等方面展现出强大的功能。正是鹰眼系统率先监测到该账户的异常交易行为，为银行运营人员提供了及时预警。

　　支行运营人员在收到系统预警后，立即对该账户的交易情况进行了深入分析，并果断采取了非柜面业务止付措施。随后，通过与企业法人代表及财务的电话核实，进一步证实了账户交易的可疑性。企业法人代表表示对交易情况不了解，声称当日交易仅为“刷流水”以方便后续银行贷款；而财务负责人则称交易为本人操作用于采购设备；还有一位自称企业财务的工作人员表示交易为自己操作，用途为园林绿化工程款。企业关联人员表述不一，存在明显矛盾，支行运营人员据此初步判断该企业可能涉嫌洗钱及电信诈骗行为，并立即向上级及相关部门报告。

　　经过青岛银行枣庄分行的迅速行动和有效拦截，截至支行管控时，仍有数十笔商业承兑汇票未承兑，涉及金额高达1300余万元，而该账户资金中的180余万元已被成功拦截。该账户于2024年9月4日被多地公安机关止付、冻结。青岛银行枣庄分行的这一行动不仅早于公安机关的管控措施，还有效地遏制了潜在的洗钱及电信诈骗行为，保护了广大群众的财产安全。

　　青岛银行枣庄分行的这一成功案例，充分展示了其在账户监测和风险防控方面的专业能力。鹰眼系统的精准预警与银行运营人员的敏锐洞察相结合，形成了强大的风险防控体系。通过大数据与人工智能的深度融合，青岛银行能够迅速识别并拦截异常账户交易行为，为维护金融秩序和社会稳定作出了积极贡献。同时，这一案例也提醒广大企业和个人要增强风险意识，严格遵守金融法规制度，共同维护金融安全。